1.你不理财，财不理你
理财的实质是牺牲眼前的消费以增加未来的消费。
理财最简单的一个方法是量入为出。
一般来说，发大财的人都经历过一个挣小钱的过程。在这个过程中，小钱不断积累，时间久了，就有了大钱，这不但是钱财的积累，更重要的是经验、能力、社会关系等人力资本的积累，到了一定程度，就具备了挣大钱的素质。
理财规划：（1）储蓄投资规划；（2）不动产投资规划；（3）自我投资规划；（4）保险规划。
2.个人理财，理性第一
让财富增值，就需要投资，有投资就有风险。
投资者应具备的条件：
（1）审查家庭和个人的经济预算；
（2）将债务先偿清，或在自己还贷能力绰绰有余时再投资；
（3）在投资前应有适当的保险；
（4）从小额投资开始，循序渐进，注意分散投资，规避风险。
投资组合是由投资人或金融机构所持有的股票、债券、衍生金融产品等组成的集合，其目的在于分散投资风险。
3.如何才能惬意地生活
“财务自由不是拥有百万、千万美元，而是感觉到自由，了解你自己和你所拥有的，知道即使明天因为生病或是公司裁员你丢了工作，你也不会有大麻烦，仍旧可以舒适地生活一段时间，不必发愁立即找工作。等你年老退休时，也许你的生活不算豪华奢侈，但你可以生活得很舒适，不会欠账，偶尔出去旅行，能自给自足。”——苏茜·欧曼
要实现财务自由，首先要做的就是树立理财意识，然后选择适合自己的理财方式，理性规划，使已有的钱既保值又增值。
4.不把鸡蛋放在一个篮子里
“要终生投资成功，不需要超高的智商、罕见的商业眼光或内线消息，需要的是做决定的健全心态架构、避免情绪侵蚀这种架构的能力。”——巴菲特
美国经济学家马科维茨1952年首次提出投资组合理论，该理论包含两个重要内容：均值-方差分析方法和投资组合有效边界模型。
马科维茨用资本资产定价模型来解答投资者如何在风险和收益之间做出取舍，即如何建立一个风险和报酬均衡的投资组合。
理性投资者，指投资者能在给定期望风险水平下对期望收益进行最大化，或者在给定期望收益水平下对期望风险进行最小化。
人们进行投资，本质上是在不确定性的收益和风险中进行选择。
投资组合理论用均值-方差来刻画这两个关键因素。均值，指投资组合的期望收益率，它是单只证券的期望收益率的加权平均，权重为相应的投资比例，用均值来衡量投资组合的一般收益率。方差，指投资组合的收益率的方差。把收益率的标准差称为波动率，它刻画了投资组合的风险。
合理投资组合的三种基本模式：
（1）冒险速进型投资组合。
适用于那些收入颇丰、资金实力雄厚、没有后顾之忧的个人投资者。特点是风险和收益水平都很高，投机的成分比较重。该组合模式呈倒金字塔形结构，各种投资在资金比例分配上大约为：储蓄、外汇、房地产等投资为50%左右。
（2）稳中求进型投资组合。
适用于中等以上收入、有较大风险承受能力、不满足于只是获取平均收益的投资者。该组合模式呈锤形组织结构。各种投资的资金分配比例大约为：储蓄、保险投资为40%左右，债券投资为20%左右，基金、股票为20%左右，其他投资为20%左右。
（3）保守安全型投资组合。
适用于收入不高，追求资金安全的投资者。特点是组合市场风险较低，投资收益稳定。该组合模式呈正金字塔形结构。各种投资的资金分配比例关系大约为：储蓄、保险投资为70%（储蓄占60%，保险10%）左右，债券投资为20%左右，其他投资为10%左右。
5.合理避税也是一种理财方式
合理避税也称节税或税务筹划，指纳税人根据政府的税收政策导向，通过经营结构和交易活动的安排，对纳税方案进行优化选择，以减轻纳税负担，取得正当的税收利益。
从目前看，个人可以通过两种方法有效避税：
（1）投资避税。个人投资者可以充分利用我国对个人投资的各种税收优惠政策来合理避税。投资者可以利用的主要有股票、基金、国债、教育储蓄、保险产品以及银行推出的本外币理财产品等投资品种。
（2）收入避税。由于国家政策——如产业政策、就业政策、劳动政策等导向的因素，我国现行的税务法律法规中有不少税收优惠政策，作为纳税人，如果充分掌握这些政策，就可以在税收方面合理避税，提高自己的实际收入。
6.丰足不奢华，惬意不张扬
“新吝啬主义”又称“新节俭主义”，这群人一切以“需要”为目的购买，绝不盲目追逐品牌和附庸风雅。他们在“物有所值”的消费过程上花时间和心思，尽量节俭不必要开支，然后尽情为“爱做的事”埋单。
财富在于使用，而不在于拥有。现代创富理念是，会赚钱更需会花钱。
在消费上理财，做到智慧消费，合理的财务规划和明确的消费计划必不可少。
7.选择最合适的理财计划
理财不是简单的储蓄和节省，更需要合理的投资。每个人的风险承受能力同其个体情况有关系，应当根据自己的收入水平制定最优的投资策略。
注意：（1）投资是一个长期的财富积累，不仅包括财富的升值，还包括风险的规避；（2）建立自己的投资账户，在储蓄、国债、基金、股票等投资渠道中组合投资，还可以通过一些综合性的投资平台，采用“委托投资”方式进行投资。
